融资一：路心安

　　贷款各项收费有哪些？收费主体是谁？融资的真实成本究竟是多少？这不仅是企业主的心头顾虑，也是许多个人借款人在申请贷款时面临的共同困惑。为切实保障金融消费者合法权益、持续降低实体经济融资负担，泸州银行正在全面推行贷款综合融资成本明示工作，将明示范围从企业延伸至个人，用公开透明的“明白纸”让融资成本一目了然，用“阳光信贷”为各类客户送上“定心丸”。

　　一、企业融资：从“糊涂账”到“明白纸”

　　“以前办贷款，最怕的就是那些说不清道不明的‘隐形’费用，各种费用一笔笔加起来，到底要花多少钱心里根本没底。现在好了，银行客户经理带着‘贷款明白纸’上门，每项费用都列得清清楚楚，银行还主动承担了所有的评估费和抵押登记费，这账算得明明白白，我们融资才能真正安心！”近日，泸州某食品调味品生产企业负责人在拿到280万元贷款后，对泸州银行透明、实在的融资服务连连称赞。

　　这份踏实感，源自泸州银行全面推行的明示企业贷款综合融资成本工作。为严格落实中国人民银行泸州市分行相关工作要求，持续优化营商环境、降低实体经济融资负担，泸州银行以一张“贷款明白纸”为抓手，将信贷服务全程置于阳光之下，真正破解了银企信息不对称的堵点。

　　(一)一张清单亮明底价，融资成本一清二楚

　　该企业主营特色调味品生产与销售，因扩大生产规模、集中采购原材料，急需一笔流动资金周转。面对贷款申请，企业一度顾虑重重——以往各类非利息费用不透明，常常让融资变成一笔“糊涂账”。

　　针对企业这一顾虑，泸州银行客户经理在贷前阶段第一时间将政策送上门，直接亮出《企业贷款综合融资成本清单》(“贷款明白纸”)，并逐项进行解读：贷款利息多少、可能涉及哪些费用、由谁收取、如何支付等，并结合贷款金额和期限，现场为企业测算出综合融资总成本。一张清单，让企业提前吃下“定心丸”，彻底打消“费用不明、成本难算”的后顾之忧。

　　(二)减费让利出实招，真金白银降负担

　　贷款办理过程中，泸州银行将成本明示嵌入信贷全流程，做到每一笔费用都有据可依、公开透明。与此同时，泸州银行结合企业经营实际和优惠政策，严格落实各项减费让利要求，主动承担了该笔贷款产生的评估费及抵押登记费，为企业实实在在地减少了非利息融资支出。

　　“融资成本一降再降，明白纸上一分一厘都经得起检验。”企业负责人表示，从贷前对接到贷款落地，流程规范、费用公开、减免政策兑现，彻底改变了以往“糊涂融资”的局面。有了这笔安心钱，企业已迅速将资金投入生产经营，并明确将泸州银行列为长期金融合作伙伴，银企互信进一步加深。

　　二、个人贷款：把“真实成本”讲清楚

　　在企业融资成本阳光化的同时，泸州银行将这项透明服务延伸至个人领域。根据国家金融监督管理总局与中国人民银行工作部署，泸州银行将于2026年开始启动个人贷款综合融资成本明示工作，通过一张《个人贷款综合融资成本明示表》，帮助借款人算清“明白账”。

　　什么是个人贷款综合融资成本？

　　个人贷款综合融资成本，是指借款人承担的与贷款相关的各项息费，包括但不限于贷款利息、分期费用、增信服务费等正常履约成本，以及逾期罚息等违约情形下的或有成本。通过综合融资成本明示，这些成本将统一折算为直观的年化综合费率，把“隐形收费”晒出来，把“真实成本”讲清楚。

　　为什么要明示个人贷款综合融资成本？

　　通过《个人贷款综合融资成本明示表》，一是保障借款人知情权。《个人贷款综合融资成本明示表》逐项列示各项息费的收取方式、收取标准及收取主体，并提示逾期等违约情形下的或有成本，杜绝“套路”，让借款人在签字确认前即可全面掌握成本构成，切实保护金融消费者权益；二是算清经济账。所有息费统一加总为年化综合融资成本，成本高低一目了然；三是建立互信。费用透明是信任基础，杜绝任何隐形收费，使借款人清清楚楚借款、踏踏实实消费，全面提升融资安全感。

　　三、成本透明全覆盖，减费让利不止步

　　从一张《企业贷款综合融资成本清单》，到一张《个人贷款综合融资成本明示表》，泸州银行正将“明白融资”的理念贯穿至各类客户群体。下一步，泸州银行将持续深化综合融资成本明示工作，坚持减费让利，用更透明、更暖心、更实在的阳光金融服务，为中小微企业纾困发展保驾护航，为广大金融消费者守好“钱袋子”，为地方实体经济平稳运行筑牢金融根基。

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