别给用户：下套

　　“立减优惠”“首单0元”……支付页面弹出的字眼是否让你心动过？当习惯性点下那个被默认勾选、弹窗推送甚至前置推荐的“支付”选项时，很多人可能并未注意，它并非银行卡或余额，而是“月付”类信贷产品。不少用户一不留神便被动开通或使用了信贷服务，有人还因逾期影响了征信。(见5月19日《中国青年报》)

　　支付与信贷，二者本应各司其职、泾渭分明。然而一段时期以来，一些平台和金融机构合作，将信贷产品嵌入网购、外卖、票务等日常支付场景，利用用户“一键支付”的习惯性动作，玩起“赌你不仔细看细节”的把戏。“首单0元”“立减优惠”的噱头之下，是默认勾选的分期服务；简洁的支付按钮背后，是混淆视听的信贷名称；显眼大字标注低息，折叠协议里却藏着服务费、违约金。种种操作让不少人稀里糊涂“被贷款”，陷入“无感负债”困境，且维权困难重重。

　　指尖轻点支付按钮，本是便捷功能，没想到却暗藏隐形信贷陷阱。为支付与信贷的解绑，划清服务边界、守住信用底线，是守护消费者权益的必然之举，更是维护金融秩序、涵养信用文化的应有之义。

　　隐形信贷乱象，危害深远且层层传导。对消费者而言，它不仅主动掏消费者的钱包、还让人在稀里糊涂中背上征信污点，让日常消费沦为负债负担；对市场而言，支付与信贷边界模糊，可能滋生违规放贷、隐性收费等乱象；对社会而言，“无感负债”弱化了债务伦理，影响消费信心，侵蚀诚信根基。因此，若放任“支付捆绑信贷”类乱象，消费者权益、市场秩序等都难免将持续受到冲击。

　　治理乱象，重在明确边界和贯彻落实。今年4月，央行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》，明确禁止非银行支付机构将贷款等金融产品列入支付工具选项，不得默认勾选或前置推荐。这条红线从源头上斩断了支付场景引流金融变现的灰色链条。目前，不少平台已主动调整支付页面，将信贷产品与支付工具分区展示，标注“其他资金来源”以提示用户。然而，仍有一些平台心存侥幸，继续将信贷产品保留在支付首选列表中，以“立减优惠”等噱头诱导用户选择。

　　守护消费安全，需多方协同、合力共治。平台要守住合规底线，为便利支付营建安全的保护圈，为专业的信贷产品开辟专门展示区，页面清清爽爽、权责明明白白，才能更好地维护消费市场秩序；金融机构要压实责任，如实披露信息、规范产品设计，杜绝诱导借贷；制度的生命力在于执行，监管部门应加强督导检查，强化执法穿透力，严查变相违规行为，让规则“长牙带电”。

　　金融的温度，体现在合规服务里；消费的安心，来自于透明资费中。为支付和信贷解绑，不是限制创新，而是让支付回归便捷初心，让信贷恪守合规底线。告别“无感负债”的困扰，让每一次消费都踏实明白，这是健康消费市场的基本要求。

　　徐建辉

　　《工人日报》

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